A közelmúltban az UNIQA Biztosító új reklámakciót indított a befektetésekhez kötött életbiztosítások fokozott támogatására. A unit-linked biztosítási forma igen népszerű Magyarországon, a sajtóban időről időre feltűnő ellenkampányok ellenére is, mivel hosszú távon sokkal jobb megtérülést ígér, mint a hagyományos biztosítási forma. Amióta a részvénytőzsdék is pozitív irányba mozognak, hajlamosak vagyunk elfeledkezni arról, hogy a magasabb várható hozam megnövekedett rizikóval is jár. Ráadásul, ahogy az élet más területein, itt "sincs ingyenleves", a magasabb várható megtérülésért fizetni kell.

Az életbiztosítások értékesítése mindig fokozott felelősséget jelent az üzletkötő számára, hisz ügyfele az elkövetkező 7-10 vagy 15 évben azt várja, hogy a szerződéskötéskor megfogalmazott elvárásai teljesüljenek. Az ügyfél-üzletkötő kapcsolat kiemelt fontosságú része az igénymeghatározás, amikor a közös munka során az ügyfél kiválasztja azt az életbiztosítási fajtát, amely számára a legjobban megfelel.

Tudnunk kell, hogy a klasszikus életbiztosítási forma és a unit-linked termékek közötti eltérések nem teszik minden időtávra és mindenki számára alkalmassá ez utóbbi megtakarítási formát. A unit-linked biztosítások különösen csak 7-10 év feletti időtartamra javasoltak, hiszen a befektetés ez idő alatt "termeli ki" a biztosítás költségét és a befektetéshez kapcsolódó költségeket is. Azoknak, akik ennél rövidebb időszakra kötöttek unit-linked biztosítást és elvárásaik ilyen gyorsan nem teljesültek, mindig nyitva áll a Biztosító által kínált út, hogy biztosításukat hosszabbítsák meg egy évvel, tovább élvezve a biztosítás nyugalmát, miközben megfelelőbb hozamokra várnak.

Tekintsük át még egyszer a mindannyiunk által jól ismert ábrát a két biztosítási forma összevetéséről:

A hagyományos biztosítások megtakarítási jellegük mellett is elsősorban "biztosítások". A befektetési egységekhez kötött biztosításoknál a hangsúly elsősorban a befektetésen van, a biztosítási funkció kisebb szerepet játszik. A befektetési egységekhez kötött biztosításoknál az ügyfélnek, mint befektetőnek lényegesen nagyobb szabadsága van: kiválaszthatja a kockázatviselő képességének és hozamelvárásainak megfelelő befektetési formát.

Az egyes unit-linked eszközalapok a befektetések típusában és kockázatában térnek el egymástól. Minden befektetőnek anyagi helyzetének és kilátásainak, azaz "kockázatvállalási képességének" megfelelő alapot kell választania. Tisztában kell lennünk azzal is, hogy magasabb várható hasznot csak nagyobb vállalt kockázattal tudunk elérni. Egy tőkepiaci befektetés minimális javasolt futamideje kötvények és ingatlanok esetében 5-7 év, részvényeknél 10-12 év.

A tájékozódást segíti az alábbi táblázat is, Multi Invest / Nyugodt Jövő termékeinkről:

	BIZTONSÁG ALAP	NÖVELEDÉS ALAP	ESÉLY ALAP	VEGYES INGATLAN ALAP	INGATLAN ALAP
Várható hoszú távú hozam				+
Kockázat
Célzott összetétel	100% magyar államkötvény és diszkont- kincstárjegy	70% magyar állampapír, 30% magyar és nemzetközi részvény	30% magyar állampapír, 70% magyar és nemzetközi részvény	30% magyar állampapír, 70% Ingatlan alap	100% Ingatlan alap

Az UNIQA Vagyonkezelő információs honlapot is működtet, amely a www.uniqavk.hu címen érhető el. A honlapról letölthetők a társaság által kezelt eszköz és befektetési alapok napi árfolyamai, valamint más, rendszeresen frissített általános tőzsdei ismeretterjesztő anyagok. Érdemes tehát a befektetési egységekhez kötött biztosításokat választóknak rendszeresen tájékozódni arról, hogy állnak befektetéseik.